“我们将在(明年)1月31日脱离欧盟。没有如果!没有但是!”英国首相鲍里斯·约翰逊带领保守党拿下议会下院绝对多数席位后重申“脱欧”决心。

三亚国奥公司总经理张威介绍三亚国际体育产业园。主办方供图

“脱欧”后的英国可能付出失去自由进入欧盟市场的沉重代价,面对“后脱欧”时代不确定的经济前景与民生困惑。保守党籍前首相约翰·梅杰哀叹,“脱欧”是糟糕的外交政策,只会让英国“更弱更穷”。(闫洁)(新华社专特稿)

三亚国际体育产业园是由三亚市与国奥集团共同打造、面向世界的体育产业聚集高地和体育文化产业消费圣地。国奥集团总裁助理、三亚国奥公司总经理张威介绍称,该项目定位为世界级体育产业聚集园区和体育消费引领区、海南与世界各地体育产业交流的平台窗口、海南自由贸易试验区的城市区域新中心、三亚的城市名片与会客厅。

15日正是2019世界女子9球锦标赛开幕之日,目前WPA(世界台球协会)女子排名第一的韩雨和陈思明(第二)、刘莎莎(第四)、凯莉·费雪(第五)、付小芳(第六)等中外女子9球世界冠军来到正在建设中的三亚国际体育产业园,为第六届亚沙会加油助威。

年利率划定24%红线

消费金融作为银行信贷的有力补充,经过六年的快速发展,已经逐步被消费者接受。但行业内也爆出过度借贷、变相收费等问题,引起了监管层的关注。

面对胜利,约翰逊难掩欣喜:继续手握首相权柄,“搞定脱欧”近在咫尺。

国际消费金融领域专家Mel Carvill表示,贷款利率和风险溢价有关系,尤其是对于没有信用记录或者信用记录很少的家庭,他们的家庭财务状况通常不稳定,容易受到收入下降或者是需求增加的干扰,而他们没有太多储蓄和其他资源,可能出现违约。因此,放贷机构要收取更高的风险溢价。

此外,如何为广泛的客户群体提供合适的金融服务,是行业发展的关键。在传统的金融架构下,由于其结构和业态的一些影响,有很多的中小微企业和中低收入阶层难以得到金融服务,因而这种金融架构对他们而言并不公平、难以覆盖。目前消费金融服务对口的人群多为承担利息在18%~24%和25%~35%的一般消费者群体。

对此,有业内人士指出,目前持牌消费金融公司服务的大部分是银行等金融机构服务不到的长尾客户,这部分客户群体违约风险较高,因此,消费金融公司需要通过适当的利率水平来覆盖坏账风险。

经历3年政治混乱期,人心思定成为主流。约翰逊曾被视为英国政治另类,如今民众推举他当政坛主导角色;约翰逊曾被视为欧洲“搅局者”,如今欧盟接受他作为“有序脱欧”最佳人选。

由于贷款产品需要根据客群本身资质进行不同的风险定价,这意味着一旦消费金融贷款产品的年化利率降至24%以下,消费金融机构的客群就会跟银行有所重叠。“原本消费金融公司是要做信用卡的下沉客户,一旦将年化利率降至24%,意味着我们要跟信用卡抢客户。”有消金公司人士这样对记者说。

近期,持牌消费金融公司是否应将IRR(内部收益率)口径的贷款年化利率降至24%以下,成为行业的热议话题。有观点认为这是监管整顿消金领域乱象的重要举措之一。但也有观点认为,压低贷款利率会使得消费金融公司被迫改变服务对象,使得一部分收入相对较低或收入波动较大的消费者群体享受不到合适的金融服务。

按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。

近年来,消费金融行业迎来强监管,行业内扶优限劣、清理洗牌,迎来合规经营的新起点。

为选举,约翰逊刷足“存在感”。他成为视频博客“新晋达人”,不仅大秀泡茶技能,更借鉴电影桥段,出现在选民家门口拉票。

5位女子9球世界冠军和两位台克球冠军成为荣誉殿堂的首批成员。主办方供图

不过,消费金融在未来发展中仍然面临着众多挑战。首要挑战是经济增速放缓大背景下如何实现行业的稳定发展和消费信贷服务的不断升级。再比如,在金融业对外开放的大背景下,如何实现消费金融市场监管制度进一步透明。

《2019中国消费信贷市场研究》提出,目前我国政府干预消费金融市场资源配置的主要方法有以下三个方面。首先,通过行业准入控制消费金融公司的牌照发放;其次,控制获得牌照公司的资金筹措途径;最后,管制消费金融公司的利率空间。就我国消费金融市场发展现状来看,上述三个管制手段的确起到了左右消费信贷资源配置的作用。

如果消费金融公司将年化利率限定24%以下,将对行业造成哪些影响?

在“亚沙村·冠军荣耀殿堂”揭幕仪式上,5位9球世界冠军和两位台克球冠军按下纪念手模,并接受“金冠·亚沙村首席体验官”的邀请证书。未来,“亚沙村·冠军荣耀殿堂”将成为亚沙会后的重要文化遗产。(完)

业内人士认为,如果将行业年化利率限定在IRR口径的24%以下,一些助贷合作模式将受到冲击。

西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文对第一财经表示,“消金公司跟助贷合作还是比较次级的客户,一些消金公司客群跟此前的P2P客群也是高度重叠,需要覆盖坏账风险,如果利率降到24%以内,是无法覆盖风险的,会影响消金跟助贷合作,这一块业务冲击会比较大。”

“作为三亚打造的市民体育文化活动新地标,体育产业园将为三亚‘体育+旅游’‘体育+产业’融合发展,打造海南自贸区港标杆作出积极贡献。”韩建平说。他期待借助这次活动,以9球世锦赛为“媒”,让更多人关注、了解三亚亚沙会,以世界级体育赛事为亚沙会倾情助力!

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清华大学中国经济思想与实践研究院资深研究员、消费金融40人论坛发起人王红领认为,强行要求所有的消费金融供应商必须将服务的价格控制在24%以内,就会在很大程度上将本应获得消费金融服务的群体挤出这一领域,从而有悖消费金融普惠的初衷。

面对结果,选民忧虑难消:选举暂时消除政局短期不确定性,却难见“脱欧”后英国前景“定心丸”。

“费率不仅仅是一个上限问题,也是一个综合问题,归根结底监管层是在‘开前门、堵后门’,要让‘正门’更加规范。”近日,在第五届中国消费金融高层论坛上,中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛表示。

此前有媒体报道称,已有多家持牌消费金融公司收到监管指导,要求其IRR口径的年化利率降低至24%。

三亚市旅游和文化广电体育局副局长韩建平称,亚沙会对三亚来说是机遇也是挑战,三亚正立足“办好一次会,搞活一座城”,积极推进海南自贸区自贸港建设。三亚体育产业园则是海南省首个体育产业园区,项目内体育中心两场两馆及亚沙村将为明年亚沙会提供闭幕式场馆以及运动员住宿等配套服务。

回望英国“脱欧”路,剧情一波三折。前首相特雷莎·梅因“脱欧”协议遭议会否决黯然下台。约翰逊强势上位后,为“脱欧”不惜“豪赌”。从请求女王伊丽莎白二世批准议会休会震惊英伦三岛,到面对议会通过阻止无协议“脱欧”法案时“宁死阴沟,不延脱欧”的强硬表态,再到一次次发起提前选举动议遭否决后的卷土重来……他上台后多次引发“府院交锋”,围绕“脱欧”展开的政治博弈令人印象深刻。

在业内,有关消费金融发展的政策谏言主要有以下几个方面:第一,要对于消费金融类信贷服务,按照贷款类型而非机构类型监管;第二,要进一步鼓励、支持持牌消费金融公司通过ABS、金融债等渠道开展融资;第三,在消费信贷公司的整体利率保住“36%以上为非法放贷”红线基础上,应允许消费金融公司根据自身风险成本设定合理贷款利率。

王红领认为,消费信贷供给的利率应该由市场来决定。“政府的管制并非在所有的情况下都是有效率的。例如,政府过多地关注这一行业的利率水平就会在很大程度上抑制消费信贷的普惠性,从而导致这一领域资源配置的低效率。由于消费信贷的特点是单笔供给规模小,资金周转周期短,只要事先的交易是透明的,消费者完全有能力合理预期自己的商业行为。如果信贷资金价格过高,信贷供应商会失去客户。”